來源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)
2月15日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》）。這是繼2020年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）之后，銀保監(jiān)會(huì)面向融資租賃公司出臺(tái)的又一重要政策。
北京市匯融律師事務(wù)所主任張稚萍在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，此次《規(guī)程》的出臺(tái)，既是對(duì)2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神的進(jìn)一步落實(shí)，也是為了進(jìn)一步配合《辦法》的實(shí)施，通過制定全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項(xiàng)監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行，能夠有效彌補(bǔ)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。
彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板
根據(jù)2017年第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實(shí)施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度”。
中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，《規(guī)程》是一個(gè)操作層面的監(jiān)管措施，清晰地反映了監(jiān)管意圖，也給出了具體的落實(shí)方法。
“從內(nèi)容上看，《規(guī)程》全面、綜合、精準(zhǔn)，具有很強(qiáng)的可操作性。”張稚萍認(rèn)為，從實(shí)施監(jiān)管的主體來看，《規(guī)程》也對(duì)地方各級(jí)金融監(jiān)管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面進(jìn)行審核”“各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對(duì)融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實(shí)”等，進(jìn)一步壓實(shí)、壓細(xì)了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。
此外，楊鋼還提到，《規(guī)程》對(duì)于地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的年度監(jiān)管報(bào)告中特別要求報(bào)告“本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作”，這也有利于提示地方監(jiān)管部門和融資租賃公司，監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展都很重要。
“希望地方金融監(jiān)管部門在實(shí)際操作中能夠基于這個(gè)《規(guī)程》調(diào)整既有的報(bào)告要求，一方面實(shí)現(xiàn)監(jiān)管意圖，另一方面減少重復(fù)報(bào)告，降低報(bào)告工作量。”楊鋼說。
分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管受關(guān)注
值得關(guān)注的是，《規(guī)程》對(duì)分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)作出了明確規(guī)定。《規(guī)程》第四條明確規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。
2021年末，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定“地方金融組織原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)”。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。融資租賃公司作為地方金融組織也包括在內(nèi)。
此次下發(fā)的《規(guī)程》則對(duì)融資租賃公司跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提出了明確要求，業(yè)內(nèi)對(duì)此頗為關(guān)注。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《規(guī)程》相關(guān)問題答記者問時(shí)表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。
“我們注意到銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門答記者問中專門提到《規(guī)程》‘并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向’。”楊鋼說，“《規(guī)程》實(shí)現(xiàn)了中央和地方、地方和地方間的監(jiān)管全覆蓋，將有效地識(shí)別和管理跨省展業(yè)的融資租賃活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)。”
促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
《規(guī)程》的制定遵循堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，明確強(qiáng)調(diào)“地方金融監(jiān)管部門在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，持續(xù)全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)狀況”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)名單并向社會(huì)公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問時(shí)曾透露，據(jù)全國(guó)融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，全國(guó)共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長(zhǎng)5%。
從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到，經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作，“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，融資租賃行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。
楊鋼表示，幾年來，監(jiān)管力度和要求不斷加強(qiáng)，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動(dòng)進(jìn)入融資租賃業(yè)，在處置非法金融活動(dòng)過程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應(yīng)的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強(qiáng)化的過程中經(jīng)歷了壓力測(cè)試和考驗(yàn)。
“監(jiān)管的持續(xù)加強(qiáng)，有利于行業(yè)更好防范風(fēng)險(xiǎn)。”某融資租賃公司從業(yè)人士告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，在監(jiān)管政策持續(xù)細(xì)化的過程中，行業(yè)環(huán)境得到大幅凈化，融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化，公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度也會(huì)隨之完善。
目前，行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風(fēng)險(xiǎn)管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置。《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，近期融資租賃公司密集召開2021年終工作會(huì)議或2022年度工作會(huì)議，多家公司均提到了“控制風(fēng)險(xiǎn)”“堅(jiān)守合規(guī)底線”“嚴(yán)格內(nèi)控管理”等關(guān)鍵詞。可以預(yù)期，《規(guī)程》下發(fā)后，將進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平，促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力的整體性提高。